Главная \ ФИЗИЧЕСКИМ ЛИЦАМ \ Страховая компания мало заплатила

Страховая компания мало заплатила

___________________________________________________ 

«Страховая мало заплатила!»
«На такую страховую выплату отремонтировать
  автомобиль/поврежденное имущество просто невозможно!»
«Страховая недоплатила, занизила страховую выплату!»…

Ваша ситуация?

Обращаясь в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по автострахованию (ОСАГО, ДАГО, КАСКО) или иным видам страхования, потерпевший/страхователь (выгодоприобретатель) не подозревают, что страховая компания может сэкономить на них деньги.

СХЕМА очень проста и довольно распространена среди страховых компаний:

ОСАГО ДАГО, КАСКО,
ИНЫЕ ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ

Пунктом 11 статьи 12  Закона об ОСАГО предусмотрена  обязанность страховщиков организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу  автомобиля потерпевшего.

Страховщик организует экспертизу (оценку) ТС путем выдачи направления на ее проведение экспертными организациями, с которыми страховая компания имеет договорные отношения.

При этом так называемые «независимые» эксперты в разы занижают стоимость восстановительного ремонта транспортных средств.

Как показывает наша практика, стоимость восстановительного ремонта может быть занижена в 2-4 раза.

Несмотря на то, что по пункту 18 статьи 12 Закона об ОСАГО страховая выплата определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая, суммы страховой выплаты в большинстве случаев не хватает для проведения качественного ремонта транспортного средства.

В одних случаях страховая компания организует экспертизу поврежденного имущества в экспертных организациях, с которыми страховая компания имеет договорные отношения.

В других случаях штатный эксперт – сотрудник страховой компании составляет калькуляцию расходов (расчет стоимости восстановительного ремонта).

В результате страховая компания получает оценку стоимости ущерба, которая полностью отвечает интересам «экономии и снижения убыточности» страховой компании, но не соотносится с интересами и правами страхователя (выгодоприобретателя) на полное возмещение причиненных убытков.

ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ КОМПАНИЕЙ РАЗМЕРА УБЫТКОВ:

I. В РАЗМЕРЕ РАСХОДОВ НА РЕМОНТ

Занижается стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества, когда в отчете об оценке (заключении эксперта, калькуляции) при расчете стоимости ремонта эксперты, привлеченные страховой компанией: 

  • Занижается количество и стоимость нормо-часов по видам работ;
  • Не учитывают необходимые для осуществления ремонта виды работ;
  • Занижают стоимость деталей, подлежащих замене, занижают стоимость материалов, подлежащих использованию при восстановлении поврежденного имущества
  • Не учитывают необходимые для осуществления ремонта детали, материалы 

II. ПРИ «ПОЛНОЙ ГИБЕЛИ» ИМУЩЕСТВА 

Зачастую, когда по условиям договора страхования в результате страхового случая наступила полная гибель имущества, то при определении суммы выплаты страховая компания в 2-3 раза завышает размер вычитаемых ею при расчёте годных остатков.

Нередки случаи, когда полной гибели застрахованного имущества по факту не произошло (если провести объективное экспертное исследование), но по результатам экспертизы, подготовленной по инициативе страховой компании, получается, что от имущества «мало что осталось» («искусственный тотал»). Тем самым страховая компания вновь осуществляет экономию своих денежных средств, выплачивая сумму из расчета «полной гибели», которая меньше, чем сумма восстановительного ремонта поврежденного имущества.


Итак,
 
ВОПРОС № 1:
Что делать, если страховая мало заплатила, занизила страховую выплату, и Вам не хватает денежных средств для восстановления своего автомобиля/поврежденного имущества или сумма фактических затрат на ремонт застрахованного Автомобиля/Имущества существенно превысила сумму выплаты?
 
ОТВЕТ:
Обратиться в страховую с досудебной претензией (с приложением повторной независимой экспертизы). В случае, если страховая компания проигнорирует Ваше требование или откажет в доплате страхового возмещения (для договоров ОСАГО в срок не более 5 календарных дней, за исключением праздничных и нерабочих дней), обращайтесь в суд на страховую. 
 
ВОПРОС № 2:
Есть другие реальные способы разрешения этого страхового спора?
 
ОТВЕТ:
Нет, обоснование смотрите здесь

ЧТО НЕОБХОДИМО ДЕЛАТЬ?
ШАГ ПЕРВЫЙ:

Необходимо самостоятельно организовать проведение повторной экспертизы (оценки) автомобиля/стоимости работ по выполнению восстановительного ремонта поврежденного имущества.

Для этого Вы можете обратиться в любую другую экспертную организацию, вызывающую у Вас доверие.
Уточним, что мы можем помочь в организации проведения повторной экспертизы (оценки).

Обязательно сохраняйте платежные документы об оплате оценки. Впоследствии они будут предоставлены суду, и сумма этих расходов будет взыскана со страховой компании.

Если договором добровольного страхования не был исключен порядок определения ущерба – как стоимость фактически выполненного ремонта поврежденного имущества, и Вы произвели ремонтные работы в целях восстановления застрахованного имущества (например, ремонт автомашины), сумма затрат по которым существенно превысила сумму страховой выплаты, то необходимо подготовить все документы, подтверждающие Ваши фактические затраты.

ШАГ ВТОРОЙ:

Соберите документы для обращения в суд на страховую компанию, в частности:

  • Документы на транспортное средство (копия ПТС и/или свидетельства о регистрации ТС)/документы на имущество (свидетельство о регистрации права собственности, договор аренды, договор лизинга, др.);
  • Копии документов ГИБДД (справка о ДТП, протокол об административном правонарушении, постановление об административном правонарушении)/копии документов (постановления, акты, справки, заключения, иное) из компетентных органов и организаций (правоохранительные органы, пожарная служба, жилищные организации, др.);
  • Акт о страховом случае (документ необходимо получить в страховой компании);
  • Акт осмотра ТС/поврежденного имущества (копию документа необходимо получить в страховой компании);
  • Отчет об оценке (или экспертное заключение), проведенной по направлению страховой компании, или калькуляция/расчет страховщика (копию документа необходимо также запросить и получить в страховой компании).
ШАГ ТРЕТИЙ:

Обратитесь с претензией в страховую компанию с требованием выплаты страхового возмещения. Направление претензии необходимо для того, чтобы привлечь страховую компанию к дополнительной ответственности (неустойка, штраф, моральный вред).

По договорам ОСАГО досудебное обращение к страховщику является обязательным. 

ШАГ ЧЕТВЕРТЫЙ:

Подготовьте иск к страховой компании и пакет документов для обращения в суд

ШАГ ПЯТЫЙ:

Подайте иск к страховой компании в суд

 

ВНИМАНИЕ!

Если Вы решите обратиться в суд на страховую компанию с нашей помощью, то после заключения с нами договора Вам останется только передать нам собранные документы и доверенность на представление Ваших интересов в суде.

Подготовка и направление досудебной претензии, подготовка искового заявления с полным пакетом документов, подача иска на страховую в суд, участие во всех судебных заседаниях, составление и подача в суд необходимых процессуальных документов в рамках судебного разбирательства, получение судебных актов – все это уже сделаем мы.

Таким образом, Вы затратите минимальное количество времени на решение страхового спора в судебном порядке. Наши юристы передадут Вам уже готовое судебное решение и исполнительный лист.

При этом, в соответствии со ст. 100 ГПК РФ (ст. 110 АПК РФ) расходы на представителя в разумных пределах будут взысканы со страховой компании.